10.0、企业架构白皮书、数据资产白皮书四项数字金融成果,全面展示了其在数字化转型的最新进展,为业界提供了一个具有参考价值的样本。
颇具亮点的是,此次大会上首次公布了其自有大模型——“邮智”,作为一款具有“全面能力构建、全栈自主可控、全域场景赋能”三大特色的大模型,“邮智”具有灵活高效的架构体系,实现了算力、数据和算法的自主可控。这也标志着业AI应用迈入了新的阶段。
随着近年来人工智能技术快速迭代和应用,AI大模型与处于数字化转型阶段的金融行业具有高度契合。一些具有敏锐嗅觉的商业银行已在率先布局AI大模型,并用于自身业务的提质增效。
在此次数字金融大会上,发布的“邮智”大模型,标志着该行在领域迈出了具有里程碑意义的一步。不同于金融业传统IT建设和应用,“邮智”构建了一个面向业务场景的全面智能解决方案,体现了和金融科技的深层价值。
从技术架构来看,邮储银行发布的“邮智”大模型展现出业内少有的“自主可控”特征。据该行有关人员介绍,“邮智”大模型具有灵活高效的架构体系,实现了算力、数据和算法的自主可控;千卡规模的信创算力集群还具备大规模、高性能、高稳定、高集成等特性,万亿tokens高质量数据集为模型训练、微调和推理奠定了坚实基础。同时,基于机器学习、深度学习等提供开箱即用的大小模型服务,实现从感知到认知再到创作生成,支撑场景建设。这也代表着该行已经建立起强大的自主技术底座。
技术驱动业务革新,率先提出的银行业大模型九大业务闭环,是这一技术突破的重要体现。这一创新框架以价值创造为导向,以业务场景为驱动,旨在构建一个丰富的金融生态系统。
四个依托于“邮智”大模型的典型应用场景尤其引人关注:小邮助手、云柜数字员工、信贷大模型和信息科技大模型。其中,小邮助手作为企业级多模态智能问答助手,实现了信息聚合、图表展示、内容可溯源、多风格话术和智能推荐等复杂功能,明显提升了服务效率和质量。
“我们将持续探索大模型技术的创新应用场景,不断拓宽智能化服务边界。”据行长刘建军介绍,以运营管理场景为例,小邮助手以图文并茂的大模型问答范式,累计回复问题超58万次。目前邮储银行大模型能力已支持零售、公司、资管、风险、信息科技、综合支撑6大板块应用。
实际上,手机银行APP是银行服务客户的主要平台之一,也是银行数字化转型的重要载体。此次数字金融大会的另一亮点是邮储银行最新发布的手机银行10.0版本。
邮储银行手机银行10.0版本被该行内部定义为“管家式”综合化服务平台。其核心价值在于让金融服务变得“有用、有效、有情、有趣、有底”。
具体来看,该行手机银行10.0版本升级个性匹配策略,实现金融业务按需推荐。在财富管理领域,财富首页按照每个客户特征展示不同的产品:理财首页推出理财策略专区,基金首页增设“指数专区”,存款专区推出智能AI定制卡。在信贷服务方面,通过统一入口整合现有贷款产品申请流程,提供一体化线上贷款申请流程。此外,还新增个人信用综合评分指标——邮享分,综合评估用户资质量身定制个人信用综合评分。
在专属服务和暖心互动方面,手机银行10.0版本推出了“我的金融时光”“我的金融画像”,升级了“年度账单”,将客户点滴的金融足迹描绘成一幅温情的时光画卷。强化普惠金融服务,新增鸿蒙版手机银行,推出英文版、藏语服务。同时,还优化了客群专区,在工资客户专区提供六大专属服务,帮助客户更好地管理和使用工资。此外,还打造了房主专区,通过整合产品、在线看房等功能为客户提供一站式业务办理。
为了打造更加贴心相伴、全程相随的服务体验,邮储银行将AI、大模型等技术与客户旅程深层次地融合。在手机银行10.0版本中,客户能随时随地享受到高效、即时的金融管家服务。例如,陪伴式数字员工能够支持多模态交互、服务跟随、业务咨询、业务办理、营销推荐等多种场景,为客户提供无需搜寻、语音直达办理的用户体验。
在创意生动和趣味性方面,手机银行10.0版本也下足了功夫。通过元宇宙、3D建模、语音交互等技术,邮储银行赋能个人财富管家等场景功能,打造了元宇宙营业厅和元宇宙小家等趣味功能。同时,还通过发放奖励勋章、新增节日和节气类主题、丰富主题盲盒等方式,让金融服务变得更生动有趣。
在筑牢防线和安全可靠方面,邮储银行手机银行10.0版本也做出了显著的努力。通过数字化风控升级和智能化风险防控体系的建设,邮储银行逐步提升了客户保障能力和风险对抗能力。同时,还创新客户身份验证方式,综合运用多种认证方式和交易策略,搭建了7×24小时非柜面身份核验体系,确保客户资金安全。
据了解,邮储银行满足3.7亿个人手机银行客户的综合化、多样化需求,使用者真实的体验连续两年在CFCA发布的《中国数字银行调查报告》中列行业第一,打开口径下的APP月活跃数量突破8200万户。
在本次数字金融大会上,企业架构和数据资产管理是另外两大重要议题。邮储银行发布的《企业架构白皮书(2024版)》和《数据资产白皮书(2024版)》,展现了该行在数字化转型中的系统性思考和战略布局。
其中,《企业架构白皮书》以五大企业架构领域为重点,展现了邮储银行金融科技规划能力、实施能力和整合能力,通过架构建设的全面总结和展望,进一步明确邮储银行“十四五”IT规划收官阶段建设方向。
例如,在业务架构领域,该行创新开展轻量化建模方法的研究与实践,持续完善业务架构能力地图,已推广应用至新一代资金业务、财务核心系统及业务前端整合等重点项目,形成清晰、高效、可拓展的业务架构体系。
颇为重要的是,邮储银行在核心系统建设的过程中一直稳扎稳打,从而奠定了坚实的技术基础。
据刘建军介绍,自新一代分布式核心系统启动以来,邮储银行经历了新一代个人业务核心系统成功上线,获得人民银行金融科技发展一等奖第一名,支撑全行6.6亿客户、18亿账户、近4万网点高并发交易。并进一步在新一代公司业务核心、新一代信用卡核心系统等系统建设中再实践、再发展、再跨越,全方面推进关键核心技术自主可控、基础设施全面国产化。
今年10月23日,该行新一代公司业务核心系统实现全面上线,系统运行整体效率较之前提升10倍以上。今年12月,新一代信用卡核心系统也全面投产上线,以全新架构体系实现全栈国产化自主可控,大幅度的提高系统的灵活性和可扩展性。
《数据资产白皮书(2024年版)》的发布,全面总结了当前邮储银行数据资产管理的相关成果,是对全域数据高效管理和综合应用能力的一次阶段性盘点与展示,是邮储银行积极做好“数字金融”大文章的一次重要实践。
邮储银行积极践行国家战略,聚焦发挥数据要素乘数效应,不断强化数据资产管理,以智增效,提升金融服务水平。通过加强全域数据资源梳理,依托大数据自主研发道路模式和新一代数据治理体系,强化数据资产的高效供给;不断扩宽数据应用广度和深度,持续探索建立多样化、可持续的价值释放路径,为推动邮储银行高水平质量的发展、提升金融服务水平与抗风险能力提供有力支撑。
刘建军表示,邮储银行构建“数据资产化”“数据产品化”“数据服务化”三大特色的数据资产管理体系,整合全域数据资产,涵盖全行近200个重要业务系统数据,加工、沉淀高价值数据资产55万余项,面向全行超16万用户和100余个系统输出近2000项服务,支撑100余个业务场景。
令人瞩目的是,基于全域数据资产驱动的主动授信和乡村振兴业务模式,邮储银行此前已获得人民银行金融科技发展一等奖。这不仅是对邮储银行数字化转型成果的权威认可,也为金融服务的普惠性和创新性提供了重要范例。据介绍,实践出数据资产管理支撑业务创新与发展的有效模式,邮储银行的主动授信贷款余额已超2700亿元。