4 月 30 日，网商银行发表 2023 年年报（以下简称年报），已在小微运营认知、工业链认知、理财客户发掘等场景中探究 AI 大模型使用。作为一家科技银行，网商银行继续加大信息技能投入与金融科学技能人才引入，全年科技投入占比 36%，科学技能人才占比提高至 64%。

  陈述显现，2023 年网商银行在坚持稳健运营的根底上，完成财物规划、借款、存款、营收和净利润均稳健增加。

  到 2023 年底，网商银行财物总额达 4521.3 亿元，在民营银行中居领头羊。其间借款余额达 2705.82 亿元，比年头增加 18.58%。存款余额达比年头增加 15.1%，至 2974.67 亿元。此外，网商银行全年完成净利润 42.03 亿元，同比增加 18.8%。

  大山雀卫星遥感风控体系、大雁体系及百灵交互式智能风控体系是网商银行 AI 使用的三大手刺。年报显现，三大智能风控体系各有新进展：

  2023 年，网商银行「大山雀」卫星遥感风控体系的使用场景规模进一步拓宽，经过光谱辨认水稻、玉米、小麦、苹果等多种作物，并结合栽培情况、成长趋势，预估产量和产量，然后给予农户相应的信贷支撑。到 2023 年底，「大山雀」可辨认种类掩盖 15 大类农产品工业，协助全国 31 个省市自治区的 169 万栽培户取得信贷支撑。

  工业链金融解决方案「大雁体系」则要点晋级多主体运营身份辨认、方位画像构建、工业链规划化构建等才能，然后提高小微企业的信贷掩盖率和满意度。

  4 月 10 日，在 2024 数字工业链金融职业峰会上，网商银行晋级大雁体系，初次将 AI 大模型的才能使用于工业链金融。现在，网商银行现现已过大模型搭建了包含轿车、医疗、修建等在内的 9 条工业方向的工业链图谱，辨认超 2100 万工业链上下游的小微企业，小微信誉画像功率提高了 10 倍。

  在轿车和医疗工业链，网商银行现已将其与金融风控体系结合。以轿车工业链为例，经过大模型的使用辨认全工业链 270 万小微企业，为超越 100 万小微公司能够供给信贷额度。取得金融服务的用户中，64% 为初次取得纯信贷，近 3 成为科创型企业，且取得了更高的额度。由于秒贷秒批的金融服务，他们在运营上完成了「0 账期」，能够多接订单，每月交给量均匀提高 17%。

  网商银行还继续深化智能交互式风控体系「百灵」的 AI 使用。结合计算机视觉、常识工程、人机互动、语义了解等技能，使其能快速获取、辨认和了解小微客户信贷诉求、财物体现和运营情况。

  到 2023 年底，百灵体系服务超 800 万小微客户，均匀可协助用户提高借款额度 4.5 万元。百灵立异取得广泛认可，取得小微金融的「诺贝尔奖」——2023 年度全球中小微企业金融奖·年度产品立异金奖和亚洲银行家最佳小微金融理财产品奖等。百灵还参展新加坡金融节，向国际展现中国小微金融科技。

  在人工智能的使用下，网商银行继续扩巨细微服务面，增强金融服务的取得感和健康度。2023 年，网商银行全年新增借款客户中，超 7 成为初次取得银行借款的用户。他们因此在央行征信体系里留下记载，为取得更广泛的金融服务打下根底。此外，网商银行服务的小微客户中，有 6 成的单笔借款利息在 100 元以下。

  谈及未来，网商银行行长冯亮表明，进入到AI和大模型年代，科技银行更要因时而变。网商银即将加速 AI 使用的探究脚步，以AI技能去重塑小微金融服务，在满意小微客户融资需求可得性与普惠性的道路上不断求索，尽力成为「小微的首选银行」。

  公司地址：北京市朝阳区酒仙桥路4号751 D·Park正东集团院内 C8座105室 极客公园